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En herencia, Carmen Acea y su esposo, Antonio González, recibieron una casa de 500 metros cuadrados, con vistas a la Ría de Vigo y rodeada de un frondoso bosque, que también iba en el lote. En total, 9.000 metros cuadrados. La pareja puso en aquella propiedad sus ilusiones y todo su dinero. En vano, porque han acabado perdiéndolo todo, incluida la casa. Carmen y Antonio se consideran estafados por una empresa de intermediación financiera, Casal y Ferre SL, ubicada en Vigo, a la que acudieron para lograr un préstamo hipotecario que les permitiera proseguir con las obras de reforma de la vivienda. “El único objetivo de esta empresa era quedarse con nuestra casa –explica Antonio–. El administrador de esta financiera, Antonio Casal, nos prometió una hipoteca, y después de hacernos firmar, con engaños, unas letras de cambio, libradas por otra empresa, Consulting Inmobiliario de Galicia SL, consiguieron que nos embargaran la casa. Y en subasta pública, Consulting Inmobiliario se la adjudicó�. La familia González ha denunciado los hechos. Ahora vive en un piso alquilado de 60 metros cuadrados, la misma superficie que tenía el antiguo dormitorio de Carmen y Antonio. El abogado de la pareja es Aitor Ibarra, uno de los letrados españoles que más saben sobre este tipo de estafas. “El problema surge cuando el intermediario financiero plantea la firma de una letra de cambio –explica Ibarra–, que, según asegura, es un puente a la ansiada hipoteca. Esta letra vence en uno o dos meses, algo imposible de cumplir para el cliente�. Antonio González, de 51 años y jubilado por una enfermedad de los bronquios, firmó tres letras puente que le llevaron a la ruina. “Yo acudí a esta empresa porque mi banco de toda la vida no me concedía el préstamo, ya que no habíamos arreglado los papeles de la herencia y la casa no estaba registrada a nuestro nombre�, dice Antonio. La primera letra era de 14.000 euros, pero Antonio y Carmen firmaron ante notario haber recibido el doble. “Me dijeron que eran los gastos del trámite y por los intereses –explica el afectado–. Sabía que estábamos pagando un tipo de interés muy alto, pero nos urgía el dinero�. Después de esa letra, Antonio firmó otras dos más. “La última era de 101.500, y se suponía que absorbía las deudas anteriores�. Pero no era así. “Al mes, nos llegó una demanda judicial por impago y la casa salió a subasta�. Ahora la propietaria de la casa de Antonio y de Carmen es Consulting Inmobiliario de Galicia SL, que se adjudicó la vivienda en subasta, en julio de 2006, por 72.000 euros. “Mi casa puede costar más de un millón de euros�, dice Antonio. Consulting Inmobiliario de Galicia, administrada por Inocente Pérez y Alberto Buceta, trabaja con el intermediario financiero Antonio Casal. Ninguno de los tres ha querido hacer declaraciones a esta revista. La empresa, radicada en Vigo, tiene por objeto social la construcción y la promoción inmobiliaria. María Jesús Ribeiro Estévez (pontevedresa de 46 años) es otra afectada. Ya no se fía de nadie y ahora lee la letra pequeña hasta de la composición de los yogures. Casada con un marino y madre de dos niñas, esta ama de casa, acostumbrada a llevar las riendas de su familia, ha perdido su vivienda de La Guardia (Pontevedra), en un abrir y cerrar de ojos. María Jesús regentaba una mercería, que a principios de 2004 comenzó a sufrir pérdidas. Acuciada por las deudas con los proveedores –por importe de unos 22.000 euros– y por el pago mensual de la hipoteca de su casa, la mujer se decidió por la modalidad de la reagrupación de deudas. “En un periódico vi el anuncio de Casal y Ferre SL y allí fui. Antonio Casal, con unos modales exquisitos, con total profesionalidad, me explicó que pagaría hasta la mitad todos los meses si reunificaba�, explica María Jesús. Como en el caso de Antonio González, esta gallega tuvo que firmar una letra de cambio como paso previo para lograr la hipoteca de consolidación de deudas. En su caso fue de 47.000 euros, y también la libró Consulting Inmobiliario de Galicia. “A mí no me dieron dinero, pagaron los 22.000 euros que adeudaba a mis proveedores, y tuve que firmar otra letra, por 48.000 euros, porque me venció la primera y no podía pagar ese dinero�. Tampoco vio dinero en esta ocasión, ni la hipoteca prometida. Acuciada por el impago de las letras de cambio, María Jesús accedió a vender su casa “de manera ficticia� a Consulting Inmobiliario de Galicia, “porque creía que se solía hacer eso. Casal me explicó que era para ganar tiempo y dar garantías a los inversores�. Ante notario, Consulting Inmobiliario de Galicia adquirió la casa de María Jesús por 172.000 euros; dinero que ella jamás recibió, según denuncia. Sin casa y sin blanca. “Parece de broma, pero saben engañar muy bien –dice esta mujer–. Nada en ellos hace sospechar que, realmente, lo que quieren es tu casa�. Al menos siete familias de Galicia han me explicó que pagaría hasta la mitad todos los meses si reunificaba�, explica María Jesús. Como en el caso de Antonio González, esta gallega tuvo que firmar una letra de cambio como paso previo para lograr la hipoteca de consolidación de deudas. En su caso fue de 47.000 euros, y también la libró Consulting Inmobiliario de Galicia. “A mí no me dieron dinero, pagaron los 22.000 euros que adeudaba a mis proveedores, y tuve que firmar otra letra, por 48.000 euros, porque me venció la primera y no podía pagar ese dinero�. Tampoco vio dinero en esta ocasión, ni la hipoteca prometida. Acuciada por el impago de las letras de cambio, María Jesús accedió a vender su casa “de manera ficticia� a Consulting Inmobiliario de Galicia, “porque creía que se solía hacer eso. Casal me explicó que era para ganar tiempo y dar garantías a los inversores�. Ante notario, Consulting Inmobiliario de Galicia adquirió la casa de María Jesús por 172.000 euros; dinero que ella jamás recibió, según denuncia. Sin casa y sin blanca. “Parece de broma, pero saben engañar muy bien –dice esta mujer–. Nada en ellos hace sospechar que, realmente, lo que quieren es tu casa�. Al menos siete familias de Galicia han perdido de esta manera sus residencias al hacer tratos con estas dos empresas. En todos los casos, las letras de cambio se han firmado, a petición de las mercantiles denunciadas, en la notaría Rodríguez, Riol y Rajoy, una de las más prestigiosas de Vigo. Uno de los titulares es Luis Rajoy Brey, hermano del presidente del Partido Popular, Mariano Rajoy. En el caso de Natalia Gómez Dacuña, una auxiliar de clínica viguesa de 33 años, fue Luis Rajoy el fedatario ante el que se firmó una escritura hipotecaria a favor de Consulting Inmobiliario de Galicia. Natalia perdió su casa y su finca por una deuda de 90.000 euros, de los que sólo recibió 24.400, según asegura. En casi todos estos casos lo recibieron en metálico, “por lo que no podemos demostrar que nos pagaran menos dinero de lo que figura en las letras de cambio�, explica Natalia. Muy lejos de Galicia se están dando otros casos similares. En Jerez de la Frontera (Cádiz), Antonio Soto, de 34 años, albañil, está a punto de tener de desalojar su casa, porque ya no es suya, sino de la entidad financiera Credijerez. Hace cinco años, Antonio compró un piso de segunda mano y de tres habitaciones en Jerez, por el que mantiene una hipoteca de unos 30.000 euros. Poco después financió la compra de un coche y pidió además varios préstamos personales para reformar su casa. “Estaba agobiado pagando las tres letras y quise reunificarlas�, cuenta. Acudió a Credijerez. “Vi el anuncio en la tele y me fie. Me dijeron que iba a pagar todos los meses la mitad, unos 300 euros�, explica. Ante notario, Antonio firmó una letra de cambio por valor de 38.200 euros librada por Credijerez. “A mí no me dieron dinero, pero liquidaron los 18.000 euros que debía del coche y de los préstamos�. Soto debía devolver los 38.200 euros en seis meses. “Antes de firmar, ya le advertí a Juan Pedro Vega (administrador de Credijerez) que no podría devolver el dinero en ese plazo, pero me dijo que no me preocupara, que lo sabía y que cuando llegara el momento, firmaríamos otra letra que absorbería la deuda anterior�. Pero no fue así. Antonio Soto considera que fue engañado. La deuda ascendió a 52.000 euros con los intereses de demora, hasta que el piso fue embargado el 26 de noviembre de 2006. Este gaditano ha denunciado los hechos y la policía está investigando, según confirma Roberto Carlos Ortega, su abogado. No es ésta la única denuncia que tiene Credijerez. Existen al menos otras tres familias que han acudido a los juzgados por considerarse estafadas por la misma empresa. Juan Pedro Vega Gil, administrador de Credijerez, asegura que su empresa ha obrado correctamente siempre. “Nosotros ponemos en contacto a prestamistas o inversores con personas que necesitan dinero y a las que por ser morosas los bancos no les conceden crédito –dice Vega–. El tipo de interés que aplicamos va desde el 4 por ciento hasta el 30 por ciento, en el caso de demora en los pagos. Lo normal�. -------------------------------------------------------------------------------- SE HA CREADO AFINES, ASOCIACION FINANCIERA DE ESTAFADOS AFINES: EN DEFENSA DE LOS AFECTADOS POR ESTAFAS FINANCIERAS Y LOS PRÉSTAMOS USURARIOS, CONCEDIDOS A INTERESES ELEVADOS. El pasado mes de Diciembre se formó una asociación de afectados por el engaño y la usura practicada por algunas de las empresas financieras y los préstamos usurarios que actúan en nuestro país. En este mes de abril se inscribió en el Registro de Asociaciones de Madrid. Dicha Asociación funciona a nivel nacional y se trata de aglutinar afectados por este tipo de estafas o engaños, en los que intervienen prestamistas privados haciendo préstamos a corto plazo a tipos de interés desorbitado y formalizadas en letras y cambio y escrituras notariales como si fueran auténticos préstamos utilizados por la Banca. Se trata de un préstamo obtenido con unas garantías de la propia vivienda o de otro bien inmueble y que desde un principio se juega con las falsas expectativas de conseguir un préstamo por un Banco de prestigio, mientras que a corto plazo se facilita otro por los prestamistas privados a pagar más tarde mediante el facilitado por la banca con el que pagarán todas las deudas y sobre todo los gastos de los prestamistas. En principio es una operación financiera normal. Únicamente que la intención de los que facilitan estos préstamos no es del todo legal ya que juegan con la intención de conseguir un préstamo bancario para REUNIFICAR DEUDAS, que si no se consigue, el prestamista privado no tiene mas remedio que EJECUTAR LA VIVIENDA con lo que en el mayor de los casos: a) El afectado pierde su vivienda b) El inversor o intermediario según sea, ganan unas cantidades sustanciosas ya que este tipo de préstamos tienen: 1. Intereses superiores al 100% en la mayor parte de las ocasiones. 2. Gastos desorbitados por tramitación de los intermediarios del 5 al 20% 3. Gastos notariales. 4. Poco tiempo de la inversión dos o tres meses por lo general. 5. Los préstamos privados están garantizados con dos tipos de garantías: a) Escritura Notarial como si se tratase de un préstamo con garantía hipotecaria de cualquier banco. b) Unas letras en garantía a corto plazo con todo tipo de derechos para que el prestamista pueda hacer ágil su transmisión del derecho llegado el caso, endosando o cediendo fácilmente las letras sin necesidad de ninguna gestión más complicada. c) El prestamista o inversor en el caso de tener que ejecutar el bien en el Juzgado, consigue un bien inmueble, por mucho menos valor de lo que vale. La asociación AFINES se creó por un grupo de afectados que fueron presuntamente estafados por especialistas de las finanzas de la zona de Vigo. En principio fueron acusadas varias empresas de Vigo. Posteriormente han aparecido otros afectados de La Coruña, Bilbao, Alicante, Madrid, Huelva, Jerez, Guadalajara, Canarias, Segovia, Cantabria… y así sucesivamente van apareciendo presuntamente estafados por todos lados de la geografía nacional Los métodos que utilizan los presuntos intermediarios y prestamistas privados son casi siempre los mismos, pero se pueden resumir en dos los métodos más extendidos: L0S PROCEDIMIENTOS COMUNMENTE UTILIZADOS SON : PRIMER METODO: 1. La empresa o particular que dice poseer conocimientos financieros y buenos contactos con la banca, QUE SE ANUNCIA EN LA PRENSA HABITUALMENTE, o INCLUSO EN TELEVISIÓN Y CON GRANDES OFICINAS EN TODA ESPAÑA, de la que algunas empresas ofrecen oficinas en régimen de franquicia, nos indica que tenemos que hacer un PRESTAMO PUENTE, para solucionar problemas de RAI, ASNEF, EMBARGOS, SITUACIONES DIFICILES, ATRASOS, ETC. GARANTIZADO LA CANTIDAD ENTREGADA CON UNAS LETRAS a DOS O TRES MESES además de la correspondiente escritura notarial. Posteriormente el pago de esas letras se realizará CON EL PRESTAMO QUE TE VAN A CONSEGUIR CON UN BANCO, que además te dicen que vas a PAGAR MENOS QUE EL ACTUAL DADO QUE SE TRATA DE UNA REUNIFICACION DE DEUDAS. 2. Como el Banco no te da el PRESTAMO HIPOTECARIO, toda la operación financiera se viene abajo y los PRESTAMISTAS PRIVADOS no tienen mas remedio que EJECUTAR LAS LETRAS Y LA HIPOTECA. 3. Con esto TODO EL GOZO EN UN POZO y es cuando el prestamista empieza a ponérsele los dientes largos, ya que si no le interesa a el dicho bien se encuentra con una situación privilegiada para negociar con todo tipo de carroñeros que tarde o temprano intentarán repartirse las funciones para adquirir el bien. El segundo método : MEDIANTE UN PACTO DE RETROVENTA. Este método consiste en indicarte que mejor que le pongas en piso a nombre de los prestamistas privados con el fin de darles mas confianza para conseguir un préstamo bancario más fácilmente o incluso con el fin de dar mas garantías al prestamista privado que así si llegado el vencimiento no puedes pagar, no te preocupes que te vuelve a hacer otras letras que anulan las anteriores y tan amigos. Solamente que tiene un inconveniente y es que cuando te das cuenta el valor de las letras cada vez se aproxima mas al de tu vivienda y al final te has quedado sin vivienda. Estos pactos por lo general son nulos cuando se trate de simular operaciones financieras. Además ligado a la forma en que se realiza la minuta notarial se parte de que: a) Han existido negocios anteriores a este acto entre las partes. b) Que las partes han cobrado los importes anteriormente a este acto. c) Que las cantidades que se indican de que se ha entregado en metálico son mucho menos que las que constan en la escritura notarial. d) Que se fija un tipo de interés figurado anual del 5 al 7 % y no obedece a la realidad ya que en la mayor parte de los casos oscila del 80 hasta más del mil por ciento. e) Que los plazos del préstamo suelen ser meses generalmente 2 ó 3 meses. f) Que se les da un apoderamiento a favor del prestamista o del intermediario de su confianza para que pueda inscribir en el Registro la vivienda o subsanar algunos documentos o incluso llegar a poder vender la vivienda en algunos casos. g) Y otras muchas atribuciones que se indican como si realmente se tratara de un pacto entre iguales y sin embargo se trata de un negocio en que una de las partes se encuentra necesitada de ese préstamo. SOLUCIONES A ESTE TIPO DE PROBLEMAS 1º) LA MEJOR SOLUCION ES LA PRECAUCION. Solamente se debe acudir a INTERMEDIARIO FINANCIEROS a personas realmente profesionales, si te encuentras en una situación financiera ACUDE A UN ABOGADO O ECONOMISTA EXPERTO EN SITUACIONES DE ESTE TIPO. No te dejes llevar por esos profesionales de curso barato o franquicia que en una semana se convierten de ser camareros a ser expertos financieros. Esos lo que buscan es el pelotazo. A lo que se les ha enseñado en cursillos de semana es a dar el pelotazo y se aprovechan de las necesidades de los demás. 2º) EN EL CASO DE HABER PADECIDO UNA SITUACION DE ESTE TIPO En este caso, defiéndete, a pesar de que aparentemente crean tener todo muy atado no suele ser así. Acude a nuestra asociación y pide ORIENTACION. Personas que han pasado por tu misma situación te van a asesorar. 3º) DENUNCIA TU CASO ANTE LOS TRIBUNALES Normalmente existe defensa jurídica en este tipo de asuntos. Se cuenta con mecanismos de la estafa por la vía penal pero también por la vía civil disponemos de medios defensivos como es la LEY DE USURA, con la anulación de los contratos realizados si se cumplen los presupuestos de la Ley que por lo general si se cumple. E-mail asociación afines@terra.es AFINES, Asociación FINanciera de EStafados y contra otras prácticas capciosas. Por lo expuesto si es tu caso puedes contactar con: MARIA JESUS……. 679032021 PRESIDENTA DE AFINES. AITOR IBARRA 605718858 ABOGADO